秦剛與談建、辛第迦三人詳細地商量了一個下午，把設立銀行的諸多事宜都討論得差不多了：
首先是人員。雖然有了銀行的新名字，但實際的業務內容卻是與傳統錢莊基本重合的，所以對於具體做事情的人，可以想辦法從錢莊這個行業裡招聘熟手。
只是要從杭州的錢莊裡挖人，一是成本偏高，二是同城存在著業務競爭現實，這些人用得有點不太放心。所以決定還是明州、越州那裡的錢莊去招募會更好一些。
而除了具體業務的這些熟手之外，管賬的人必須是絕對靠得住的人。對此，辛第迦本人其實並沒有太多的想法，對於這個錢莊他也只是出於最樸素的觀念，認為凡是秦剛決定的事情都值得他去摻和一把，在這個態度下，他就提供了三成的資金入了股，再派了幾個善於理財的手下，自然也不會謀求管理權。於是，商量後，決定還是由談建留在杭州來坐鎮。
至於明州的那裡的海貿生意，一是並不複雜，二是基本也已經完成了開始的佈局。秦剛覺得可以派宮十二過去接手，無論是從個人能力還是值得信任的角度，都是可以一試的。
關於四海銀行的門店地方，秦剛的要求很簡單，一定要在杭州最繁華的地方，離州衙要近。然後門面要開闊，留出足夠大的大廳，多花點錢不要緊，這意味著能夠來財。
討論到最後，辛第迦與談建在思考清楚了銀行的業務模式後，又不約而同地提出了一個很關鍵的問題：
顧客在銀行存入的存款在保留多少在銀庫裡是最佳的？
傳統的錢莊，由於收了顧客的保管費。哪裡是全部的顧客存款都放在銀庫裡的，都不是什麼大問題。
但是在他們所開的銀行，一旦留了太多的錢在銀庫裡面，那麼不僅會意味著保管成本的上升，同時也將面對著要對這些存款白白支付利息的壓力。所以，他們理應儘可能地把這些錢都拿出去進行放貸與投資，以便能夠帶來充足的收益。
而無論是高低風險的投資，都存在著一定的利潤回收週期，在這個週期之內的話，如果把太多比例的錢都投了出去，萬一遇上顧客臨時提出兌付的要求超過了銀行的現錢儲備，這將如何是好？
而這個問題，在一開始的時候，會顯得尤為重要。
秦剛點點頭道：“這自然就是銀行要面臨的最重要的問題了，我們可以按三種思路來解決。第一種思路，讓銀行清楚需要兌付錢的具體時間。這一點，正是因為我們承諾給顧客支付利息，這樣我們自然就可以要求和顧客約定可支取的時間，這點沒有問題吧？”
“的確沒有問題。”
“知道顧客支取的時間，就可以提前安排好。如果顧客不按這時間，我們當然還是可以兌付給他們的，但此行為會被視為違約，除了不支付利息外，還需進行反向罰息。這一點可以有效控制住絕大多數的隨意違約行為，對不對？”